銀登中心今日公布了不良貸款轉讓試點業務開局之年的成績單。2021年77家機構已在銀登中心開立賬戶540個，當年已成交試點業務本息費合計186.48億元，當年累計為商業銀行處置7969戶、27913筆不良貸款。
“總體來看，2021年試點政策正式發布后試點機構積極響應，實現不良貸款轉讓市場‘新突破’。”業內人士表示，不良貸款轉讓試點總體發展態勢良好，預期效能逐漸顯現，在拓寬銀行不良貸款處置渠道，助力資產管理公司回歸主責主業，促進我國不良貸款轉讓市場規范化、健康化發展等方面取得明顯成效。
展望2022年不良貸款轉讓試點發展，政策支持力度有望進一步加大。銀登中心表示，管理部門正在研究進一步放開參與試點的機構和不良貸款范圍，一些長期困擾市場的痛點難點問題有望得到緩解。
個貸批轉業務底層資產中經營類信用貸款占比高
銀登中心發布的《不良貸款轉讓試點業務年度報告(2021年)》顯示，2021年，單戶對公不良貸款轉讓業務成交144單，未償本金合計114.75億元，本息費合計138.92億元，轉讓價格合計80.3億元，平均本金回收率69.98%，平均折扣率57.8%;批量個人業務成交45單，對應不良貸款7825戶27438筆，未償本金17.73億元，本息費合計47.56億元，轉讓價格合計2.23億元，平均本金回收率12.57%，平均折扣率4.68%。
整體來看，單戶對公不良貸款轉讓業務中，國有控股大型銀行參與踴躍，各家銀行均成功落地多個單戶對公項目，累計轉出72單，涉及本息費占比63.6%。金融資產管理公司是對公項目收購主力，2021年累計收購55單，涉及本息費占比65.69%。
相比較而言，個貸批量轉讓業務中，全國性股份制銀行參與批量個人業務較為積極，6家全國性股份制銀行累計出讓批量個人業務29單，涉及本息費占比95.11%。地方AMC表現搶眼，2021年17家地方AMC累計收購42單批量個人業務，涉及本息費占比99.51%。
從資產質量看，單戶對公不良貸款轉讓業務中，資產質量相對較高，普遍具有擔保措施，底層資產中流動資金貸款占比最高，借款人多為中小型企業。個貸批量轉讓業務中，貸款分類看主要集中在損失和已核銷類，兩類貸款合計占比超過9成，加權平均逾期時間主要集中在4年及以上區間，個貸回收壓力相對較大。另外，借款人授信額度主要集中于40萬以內，底層資產中個人經營類信用貸款占比最高，資產筆數和未償本金總額分別在批量個人業務中占比達到83.83%、71.7%。
就轉讓價格而言，單戶對公不良貸款轉讓價格總體平穩，平均本金回收率和平均折扣率區間主要集中于半價以上，共有85單項目實現本金無損轉讓，22單項目實現本息費無損轉讓。個貸批量轉讓價格逐漸回落，批量個人業務本金回收率區間為3.46%至52.35%，平均本金回收率為12.57%;折扣率區間為1.01%至46.89%，平均折扣率為4.68%。
參與試點的機構和不良貸款范圍進一步放開可期
2021年1月，銀保監會發布《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》，拓寬不良資產轉讓類別，允許個人不良貸款批量轉讓。《通知》明確參與試點的個人貸款范圍為已經納入不良分類的個人消費信用貸款、信用卡透支和個人經營類信用貸款，住房按揭貸款、汽車消費貸款不包含在內。
另外，《通知》放寬不良資產批量轉讓門檻要求，允許對公貸款不良資產以單戶的形式進行轉讓。首批試點參與不良貸款轉讓的銀行為18家，包括六大國有銀行、12家股份制銀行;試點參與不良資產收購的機構包括五大AMC、符合條件的地方AMC、5家金融資產投資公司(AIC)。
展望2022年不良貸款轉讓試點發展，銀登中心今日透露，政策支持力度有望進一步加大。銀登中心表示，管理部門正在研究進一步放開參與試點的機構和不良貸款范圍，一些長期困擾市場的痛點難點問題有望得到緩解。此外，市場參與程度有望進一步深化，試點平臺建設有望進一步健全。
今年4月，銀保監會相關負責人曾表示，將妥善應對不良資產反彈，拓寬處置渠道，擴大單戶公司類不良貸款轉讓和批量個人不良貸款轉讓試點范圍。
上海金融與發展實驗室主任曾剛此前所撰文章顯示，展望未來，銀行參與的積極性將逐步提升，估值技術將日益受到重視，參與機構范圍預計將逐步擴大。曾剛表示，目前試點階段的資產出讓機構僅限于18家國有及股份制商業銀行，對城商行、農商行、消費金融公司等機構排除在試點之外，未來這一范圍有較大可能擴大。
曾剛稱，從當前銀行業實際發展情況來看，部分城商行、農商行在市場地位、業務規模、內控管理等方面均處于市場前列，甚至優于少數股份制銀行，納入試點有利于在風險可控的前提下化解銀行業不良。同時，由于城農商行的業務地域集中度更高，納入試點更有利于降低其系統內的風險水平。
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