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從最新披露的年報數據看，2021年，多家民營銀行的資產質量方面依然承壓。

據梳理，截至2021年末，共有8家民營銀行的不良貸款率較上年出現上升。其中，吉林億聯銀行截至2021年底的不良率最高，為1.75%，較2020年末的1.67%上升0.08個百分點。無錫錫商銀行的不良率最低，為0.34%，較2020年末上升0.33個百分點。

剩余民營銀行中，有1家銀行年報中未披露不良率數據，1家銀行2021年不良率較上年持平，8家民營銀行不良率同比下降。另外，上海華瑞銀行因2021年度報告尚未發布，最新不良率數據尚不可知。記者從華瑞銀行方面獲悉，因受疫情影響，該行2021年的年報將延遲發布。

記者注意到，去年錫商銀行、江西裕民銀行、武漢眾邦銀行等多家處于行業中后部位置的民營銀行不良率增長幅度較大。而上述指標的變化或和銀行的業務快速擴張有關。例如，2021年，錫商銀行資產總額、貸款余額等多項業績指標均三位數增長。

行業人士指出，錫商銀行于2020年4月才正式開業，處于開業前期的業務擴張階段，資產規模快速增長，不良率也逐漸上升。在其看來，民營銀行馬太效應已經越來越明顯，行業洗牌速度加快，為增強市場競爭力和風險抵抗能力，后入局機構下階段應盡快籌劃增資擴股相關事宜。

8家民營銀行去年不良率抬頭

進入5月，民營銀行2021年度業績報告基本已經出爐。

據統計，截止目前，19家民營銀行中已有18家披露了2021年度報告。經營業績方面，僅2家銀行2021年凈利潤同比出現下滑，剩余機構均交出了不錯的業績成績單，大多數銀行凈利潤實現兩位數增長。

不過，民營銀行的資產質量方面數據分化較大。據梳理，18家民營銀行中，金城銀行年報未披露不良率數據，微眾銀行2021年不良率較上年持平，剩余16家銀行中，有8家民營銀行不良率同比下降，剩余吉林億聯銀行、安徽新安銀行、武漢眾邦銀行、江蘇蘇寧銀行、山東藍海銀行、梅州客商銀行、江西裕民銀行、無錫錫商銀行等8家民營銀行的不良率同比上升。

其中，從數值來看，吉林億聯銀行截至2021年底的不良率為1.75%，暫居首位，較2020年末的1.67%上升了0.08個百分點;無錫錫商銀行的不良率最低，為0.34%。從增幅來看，裕民銀行的不良率從上年的0.03%增加到0.54%，增加了0.51個百分點，增長幅度最大。

資產質量方面的變化一定程度上影響了銀行的經營業績。據梳理，18家披露2021年年報的民營銀行中，吉林億聯銀行、遼寧振興銀行、梅州客商銀行等6家凈利潤尚未超過1億元。其中還有億聯銀行、華通銀行兩家銀行去年凈利潤出現負增長。

數據顯示，截至2021年末，億聯銀行資產總額598.96 億元，同比增長33%;其中各項貸款余額74.48億元，同比增長15%;負債總額566.74億元，同比增長35%;其中各項存款余額346.31億元，同比增長11%。

在上述指標均實現兩位數增長的情況下，2021年，億聯銀行實現營收14.35億元，同比下滑8.4%;實現凈利潤5171.7萬元，同比大幅下滑77%。這一降幅在18家民營銀行中居首位。

而截至2021年末，億聯銀行不良貸款率從2020年末的1.67%上升0.08個百分點至1.75%，其漲幅也在18家銀行中排第一位。年報顯示，億聯銀行截至2021年底的不良貸款余額為6.56億元，較上年的5.43億元增加了1.13億元，增幅為20.98%。

而2019年至2021年，億聯銀行不良貸款率已連續三年上升。該行業績“變臉”是否和資產質量變化有關?就相關問題記者致電億聯銀行方面。該行相關工作人員表示，已將相關采訪問題登記反饋，稍后回復。截至發稿，記者尚未收到回復。

資產質量承壓或因業務擴張加快

記者注意到，上述民營銀行不良率指標的變化或和該行的業務擴張有關。

以錫商銀行為例，據悉，該行去年多項業績指標均三位數增長。數據顯示，截至2021年末，錫商銀行資產總額257.9億元，同比增長109.6%;其中各項貸款余額166.2 億元，同比增長155.3%;負債總額237.2億元，同比增長128.69%;各項存款余額219.7億元，同比增長175.1%。

資產的快速擴張使得該行去年經營業績亮眼。2021年，錫商銀行實現營收7.7億元，同比增長377.3%;凈利潤1.38億元，2020年為凈虧損7110萬元。即該行實現扭虧為盈，凈利潤同比增幅達293.8%。

橫向對比可以發現，在18家披露年報的民營銀行中，僅有錫商銀行一家銀行的營收凈利潤、資產負債等指標均實現三位數增長。

營收增速方面，排在錫商銀行之后的是裕民銀行。數據顯示，去年裕民銀行實現營收4.2億元，同比增長124.6%;實現凈利潤6182萬元，2020年為凈虧損8158萬元，即該行也實現扭虧為盈。資產負債方面，截至2021年末，裕民銀行的資產總額、負債總額分別為173.86億元、155.3億元，同比分別增長41.2%、48.07%。這一資產規模增長幅度在18家民營銀行中排在第4位。

與此同時，上述兩家銀行資產質量方面的指標變動幅度也較為突出。數據顯示，截至2021年末，錫商銀行的不良率從2020年末的0.01%增加到0.34%，增加了0.33個百分點;裕民銀行的不良率從上年的0.03%增加到0.54%，增加了0.51個百分點。

銀行業務擴張速度加快，資本充足率方面也面臨一定下行壓力。記者注意到，截至2021年末，錫商銀行的資本充足率從上年的25.41%降為12.92%，一級資本充足率、核心一級資本充足率均從上年的24.46%降為11.75%，錫商銀行的三項資本充足率指標同比均大幅下降12個百分點以上。

行業人士指出，上述兩家民營銀行開業較晚，相比同業來說仍處于開業前期的業務擴張階段，因此會出現業績指標三位數增長的情況。同時需要注意的是，兩家銀行的注冊資本均僅有20億元，隨著資產的增長，其下階段應盡快籌劃增資擴股相關事宜，以增強自身的市場競爭力和風險抵抗能力。