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數字人(835670,診股)民幣試點再次擴容!人民銀行日前宣布增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市(杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華)作為試點地區。此外，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結束后轉為試點地區。

記者了解到，2020年4月，深圳、成都、蘇州和雄安新區成為首批數字人民幣試點城市。隨后增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個試點地區和2022北京冬奧會場景，形成“10+1”的試點格局。加上本次新增的11個試點地區，數字人民幣試點擴容至23個地區。

據央行披露的數據及六大國有銀行年報，截至2021年12月31日，數字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額達875.65億元。其中，建設銀行(6.26 +0.16%,診股)交易金融約435億元，占去年數字人民幣總交易額的“半壁江山”。而中國銀行(3.28 +0.00%,診股)已開通場景數量和商戶門店數量市場占比分別為34%和36%，列各運營機構首位。

增設數字人民幣相關部門

作為數字人民幣首批運營機構，六大國有銀行通過增設數字人民幣相關部門、深度參與數字人民幣試點的方式，著力構建數字人民幣支付新生態，成為數字人民幣發展和推廣的主力軍。

農業銀行(3.09 +0.00%,診股)在年報中披露，建立了數字人民幣工程辦公室，以加強數字人民幣研發應用專業力量。作為首批數字人民幣指定運營機構，農行率先在生產環境中成功兌換數字人民幣。據悉，農行已經全面建成數字人民幣核心系統，產品和服務涵蓋線上線下(37.52 -1.52%,診股)主要渠道，面向G端和B端以及新零售客戶提供交通出行、智慧零售、民生繳費、校園生活、“三農”供應鏈、涉農補貼等多項行業解決方案，推動數字人民幣與各領域深度融合。

在年報中，農業銀行表示，圍繞公共交通、醫院繳費、校園生活、線下零售等領域拓展場景項目，試點場景數和商戶數居同業前列;全面支持試點地區網銀、掌銀、網點、便攜智能終端開立使用錢包。推進雙離線數字錢包、智能合約等創新性產品的研發，運用智能合約實現政府涉農資金定向發放及使用。

與農業銀行設立數字人民幣工程辦公室不同，郵儲銀行(5.67 -0.70%,診股)在總行增設一級部數字人民幣部，以強化數字人民幣業務發展的組織支撐。與此同時，郵儲銀行還建立了完整清晰的表內外核算體系，全行統一的儲備庫管理體系，7×24小時風險應急響應機制，建設數字人民幣專線客服團隊。

在戰略客戶合作方面，郵儲銀行通過定制化、個性化開發，為企業提供資金管理更靈活、支付交易更高效的數字人民幣服務方案，落地中石油加油站、雄安非稅繳費、中儲糧糧食收購、國能e購商城等數字人民幣支付場景 。

在同業合作方面，郵儲銀行著力拓展全國性股份制銀行、城農商行及民營銀行，與平安銀行(16.28 +0.00%,診股)實現業內首次以“直連”方式輸出數字人民幣服務，目前已與60余家銀行簽署數字人民幣服務合作協議。此外，郵儲銀行還與優質支付機構、服務商共同合作，持續深化應用場景創新，著力打造數字人民幣生態圈。郵儲銀行在年報中披露，已累計上線數字人民幣產品功能組件超過230個，涵蓋個人錢包、對公錢包、商戶收款、運營管理多方面，不斷提升數字人民幣支付服務能力。

構建數字人民幣支付新生態

增設數字人民幣相關部門之外，國有行還著力構建數字人民幣支付新生態。交通銀行(5.14 +0.19%,診股)在年報中披露，該行依托集團綜合化經營優勢和客戶基礎，以數字化轉型為抓手，以金融科技為突破口，深挖推進“金融科技+(非)金融場景”建設，已落地數字人民幣應用場景23.64萬個。

與此同時，交行將數字人民幣應用與企業、產業數字化轉型融合，以(非)金融生態場景建設，構建與客戶共同發展的生態體系。比如，去年為中國民航信息集團創新設計研發母子錢包、智能合約等創新服務模式，在現金管理、客票銷售、貨郵結算、機場收費四大民航服務領域構建完整數幣生態。

工商銀行(4.80 -0.41%,診股)在年報中表示，積極推動數字人民幣場景化生態化創新應用。在銀行卡業務中，該行加快工銀e生活平臺建設，推進“信用卡+數字人民幣”融合創新，實現數字人民幣e生活買單、二維碼支付交易閉環;賦能冬季奧運會場景，推進數字人民幣錢包支持受理VISA境外卡。在產品創新方面，該行升級智慧托管平臺，推出“公司智存通”特色存款產品，實現工銀e繳費、銀企互聯支持數字人民幣，與國網電商平臺完成業界首筆對公數字人民幣支付。

依據建設銀行年報，去年末，該行數字人民幣累計交易筆數8475萬余筆，金額約435億元。去年在央行的統一領導下，建設銀行按照“穩步、安全、可控、創新、實用”原則，繼續在深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、大連、青島10個地區和2022年冬奧場景開展數字人民幣試點測試工作。迭代優化建行端數字人民幣系統和數字人民幣錢包體系，不斷優化數字人民幣兌換及流通服務體驗，創新推出了數字人民幣組合支付、紅包實時發放和錢包余額自動兌回銀行賬戶等服務。

應用場景方面，建行全力搭建數字人民幣支付場景，不斷優化數字人民幣受理環境建設，全面覆蓋交通出行、生活消費、生活繳費、餐飲住宿、學校教育、醫療健康、娛樂休閑、政務服務及網上平臺等零售支付領域。建行在年報中還透露，該行去年與多家全國股份行、頭部城商行、農商行開展數字人民幣領域合作;在移動金融方面，部署了對公數字人民幣錢包，實現數字錢包收款、轉賬及查詢服務。

中國銀行在年報中明確表示，中行將數字人民幣業務與特色場景深度融合，已開通場景數量和商戶門店數量的市場占比分別為34%和36%，列各運營機構首位。作為獨家承擔冬奧安保紅線內數字人民幣試點服務工作的銀行金融機構，中國銀行在冬奧會期間提供了提供“軟錢包”“硬錢包”兩大數字人民幣試點服務。去年該行數字人民幣錢包開立數量也實現指數型增長。