時至上市銀行年報季，各家銀行業績情況逐漸浮出水面。青島銀行(4.16 +0.00%,診股)3月25日晚間披露的年報數據顯示，青島銀行2021年實現營業收入111.36億元，同比增長5.65%;實現歸屬于母公司股東凈利潤29.23億元，比上年增加5.29億元，同比增長22.08%。
截至2021年末，青島銀行資產總額達5,222.50億元，同比增長13.58%。不良貸款率1.34%，比上年末下降0.17個百分點，撥備覆蓋率197.42%，比上年末提高27.80個百分點。
業績增長的同時，青島銀行的年報也顯現出一些隱憂。
01
青島銀行面臨涉房貸款集中度超標的問題。
年報數據顯示，截至2021年末，青島銀行房地產貸款、個人住房貸款余額分別為671.94億元、459.37億元，占貸款總額的27.52%、18.81%，兩項指標仍超過監管紅線。
查詢到，根據《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》的要求，青島銀行作為第三檔的中資小型銀行，房地產貸款占比上限為22.5%，個人住房貸款占比上限為17.5%。
青島銀行在年報中表示，會持續完善對集團客戶的集中度管理，持續優化對集團客戶授信集中度的機控模式。優化資產結構，降低行業和客戶集中度。
02
近四年以來，青島銀行核心一級資本充足率在17家A股上市城商行中始終處于倒數水平。
據梳理，2018年末至2021年末，該行核心一級資本充足率分別為8.39%、8.36%、8.35%、8.38%。
據Wind數據顯示，2018年末、2019年末、2020年末、2021年三季度末，青島銀行核心一級資本充足率在17家A股上市城商行中分別排倒數第三、倒數第三、倒數第一、倒數第二。從已經披露2021年報的5家城商行來看，青島銀行目前處于墊底位置。
根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》及其他相關規定的要求，青島銀行的核心一級資本充足率不得低于7.5%。青島銀行核心一級資本充足率僅比7.5%的監管紅線高不到0.9個百分點，亟待“補血”。
同時，青島銀行的資本充足率與行業平均水平有很大差距。據銀保監會今年2月11日披露的《2021年四季度銀行業保險業主要監管指標數據情況》顯示，2021年四季度末，商業銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.78%，比青島銀行高出2.4個百分點。
03
青島銀行息差下行。
年報數據顯示，青島銀行2021年生息資產平均余額4,282.00億元，比上年增加452.24億元，增長11.81%，凈息差1.79%，比上年下降0.34個百分點，凈利差1.87%，比上年下降0.27個百分點。
查詢Wind數據得知，青島銀行2021年末凈息差1.79%，在已經發布2021年報的5家上市城商行中，位列倒數第二，只比廈門銀行(6.91 -0.29%,診股)的1.62%好。對于2021年末凈息差數據，鄭州銀行(3.00 -0.99%,診股)為2.31%，重慶銀行(9.29 -0.54%,診股)2.06%、蘇州銀行(7.61 -0.91%,診股)1.91%。
青島銀行在年報中表示，息差下降主要有兩方面原因：一是市場競價激烈;二是支持實體經濟、降低企業融資成本，貸款等生息資產收益率有所下降。
華西證券(8.45 -0.59%,診股)對青島銀行的研究報告指出，青島銀行披露凈息差全年為1.79%，同比降幅34BP，包括貸款和金融投資在內的資產收益率降幅較大，同時存款付息率同比有4BP的抬升，華西證券認為區域內實際融資利率明顯下行以及需求不足或是主要影響因素，邊際來看，測算下半年凈息差環比上半年降幅20BP，四季度息差的環比降幅也明顯收窄。
04
青島銀行股價于今年3月16日創2019年A股上市以來最低。
2019年1月16日，青島銀行A股在深交所(002948.SZ)上市，股票發行價為4.52元。
同年3月7日，青島銀行A股收報7.62元(前復權)，股價創歷史新高。
2020年2月3日，青島銀行A股收報4.34元，A股上市一年多股價破發。
2021年以來，青島銀行股價呈現階段性回落趨勢。2022年3月17日，青島銀行A股股價盤中跌至3.67元，不及其歷史高點的一半，股價“腰斬”。
3月17日之后，青島銀行股價呈現上漲趨勢。截至4月2日，該股收報4.09元，較最低點回升11%。
近期，銀行股反彈走勢強勁，青島銀行股價能否維持反攻態勢，后續發展如何?
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