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平安私人銀行投顧專家做客央廣《經濟之聲》,解讀銀行理財、養老規劃
發布時間:2022-09-08 10:10:28 文章來源:財訊網

據中央廣播電視總臺經濟之聲《視聽大會》報道,近日,銀行業理財登記托管中心發布《中國銀行業理財市場半年報告(2022年上)》。數據顯示,截至2022年6月底,我國理財產品存續規模達29.15萬億元,同比增長12.98%;投資者數量達9145.40萬,上半年累計為投資者創造收益4172億元。2022上半年銀行理財呈現哪些特點?養老理財如何突圍創新?理財產品如何選,怎么投?主持人梁婧對話平安私人銀行資深投顧曲陽朔、李華,和您共同解碼銀行理財市場投資策略。

“做足功課”

才能保持持續競爭力

低收益環境下,銀行理財產品如何保持競爭力?曲陽朔給出兩個關鍵詞:“明確定位”“做足功課”。

1、明確“定位”

投資者在選擇金融產品時應考慮流動性、收益性、安全性,而任何金融產品都不可能三者兼得,因此銀行理財產品若想保持競爭力,就要結合流動性、收益性、安全性給出明確定位,并針對客戶多元化需求做出產品創新。

2、“做足功課”

為長期吸引投資者,理財子公司應該在戰術、戰略上做足功課,豐富產品線、做好風險控制。

控制風險

是銀行理財的“重要底線”

銀行理財產品面對當前不確定性因素擾動,需參與各方嚴格落實各項管理規定及措施,將控制風險作為重要底線和“生命線”。

1、銀行端:

對于銀行理財產品而言銀行端是代銷模式,因此代銷銀行要建立代銷產品的嚴格審核機制,確保上架產品符合各項要求。

2、理財子公司端:

理財子公司需要嚴格按照約定的投資范圍、投資限制進行投資,持續結合市場優化調整,確保底層資產在一定程度上的分散與透明。

3、銷售端:

在投資者購買產品前,銷售平臺對投資者應進行相應風險承受能力評估,確保對應產品符合客戶風險承受能力,同時嚴格進行詳細風險披露和提示,讓投資者了解風險點和不確定性。

銀行理財產品怎么選?

個人投資者如何挑選適合自己的銀行理財產品、如何匹配自身風險偏好及投資目標配置?

曲陽朔建議,投資者首先要明確自身需求及對應資金的投資目標,充分了解自身風險承受能力及投資限制。其次,結合自身需求、限制,將不同的資金分類打理:日常支出類資金強調流動性,更傾向于放高流動性的理財產品;未來一段時間確定要用的錢,安全性要求高、期限上可以稍長,適合配置三個月、六個月等一定期限的產品;短期沒有使用需求,以追求投資收益為目標的資金,就可以選擇期限更長、潛在收益更高的含權益的理財產品。

上半年養老理財

突出“養老屬性

銀行業理財登記托管中心發布《中國銀行業理財市場半年報告(2022年上)》提到,2022上半年養老理財試點有諸多突破。數據顯示,試點以來,養老理財產品工作進展順利,總體運行平穩。截至2022年6月底,已經有27只養老理財產品順利發售,23.1萬名投資者累計認購超600億元。李華表示,目前發售的銀行養老理財產品在期限結構、收益平滑基金、風險準備金等設計方面愈發凸顯“養老特色”。

1、投資封閉期長

養老理財的封閉期普遍“5年起步”,通過強制投資儲蓄,讓投資者避免在市場震蕩時沖動交易。

2、多重風險保障:

養老理財產品引入了收益平滑基金機制,這是該類產品最大的亮點,使得養老理財產品收益表現更為穩健,波動更小,尤其是當產品凈值表現不佳時,能夠起到回補的作用。

養老規劃“三步走”

如何做合理有效的養老規劃?首先要熟悉市場上的養老規劃工具,其次要了解自身所處的人生階段、財富情況以及養老目標,最終綜合制定出適合自己需求的養老資產配置方案。李華給出了養老規劃“三步走”方案。

1、定需求:

預估自己未來養老每年每月要花多少錢。

2、測缺口:

對自己退休后的收入進行估算,不足的部分就是要事前準備的缺口。

3、做規劃:

挑選適合自己的養老工具及養老產品。

養老工具哪家強?

養老資金規劃組合中包含以下四種工具方法。

第一工具是醫療保險和重疾保險;第二是年金險;第三是類固定收益的金融產品;第四是應用大類資產配置方法構建養老投資組合。

如何利用工具

配置養老資產呢?

如果資金量有限,先配置保險后投資;如果資金量較多,就必須進行資產配置規劃,才能避免資產的縮水或巨幅波動。年輕人越早規劃養老儲備越好,因為資金投資期限越長,復利作用下養老積累會更可觀;而已進入養老階段的投資者,可挑選合適醫療保險及年金保險,對沖未來風險。

免責聲明:市場有風險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據。

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