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平安銀行零售的專業與價值:三大業務持續升級、智能銀行3.0未來可期
發布時間:2022-08-19 11:13:55 文章來源:財訊網

從修船造槳到揚帆海上,平安銀行零售轉型保持著持續的戰略定力。8月18日,平安銀行發布了2022年半年報,零售板塊于深水區中求進,在上半年再次顯示出強大的發展韌性。

截至2022年6月末,平安銀行管理零售客戶資產(AUM)3.47萬億元,較上年末增長9.1%,其中私行達標客戶AUM余額1.55萬億元,較上年末增長10.5%;該行財富客戶120.36萬戶,較上年末增長9.4%,其中私行達標客戶7.49萬戶,較上年末增長7.5%。

自2021年以來提出“五位一體”新模式,平安銀行零售積極引領商業模式變革,也完成了自身業績的高歌猛進。在存量時代,深化與升級成為當前的關鍵詞,敏銳洞察之后,平安銀行開啟了智能化銀行3.0的新發展階段,為零售業務發展注入新動能。

砥礪前行,私行財富等三大業務持續升級

平安銀行零售轉型的成績顯而易見,五年時間完成了零售客戶AUM向3萬億的突破,成為國內同業的前三。進入零售第二階段,平安銀行重速度,更重質量,充分發揮綜合金融和科技賦能優勢。

盡管上半年受國內疫情及宏觀經濟環境的影響,但平安銀行零售板塊在私行財富、基礎零售和消費金融升級成效顯著。

私行財富構建了平安零售板塊的強大護城河,致力于打造“有溫度的、全球領先的財富管理主辦銀行”,平安私人銀行持續升級產品、隊伍、客群經營等能力。

產品升級上,持續提升資產優選與產品甄別能力,豐富、優化產品貨架。家族信托及保險金信托保持快速增長,新設立規模316.47億元,保持較快增長;隊伍提升上,依托“五位一體”賦能隊伍,全面貫徹資產配置服務理念,讓理財經理的展業和服務更專業、更高效、更智能,提升客戶財富健康度;客群經營升級上,通過升級“平安家族辦公室”服務,打造私行投行聯動模式,為超高凈值頭部客戶提供覆蓋個人、家族、企業的綜合金融解決方案及全生命周期陪伴式服務。

基礎零售的意義在于打造面向海量客戶的經營中樞,零售業務越高,越能獲取更低成本的存款,從而獲取更高的息差和中收。截至6月末,平安銀行零售客戶1.22億戶,較上年末增長3.2%;平安口袋銀行APP注冊用戶1.44億戶,較上年末增長6.6%。

消費金融是拉動平安零售的強勁牽引力,以信用卡為例,數字化驅動、智能化觸達、平臺化思維,持續打造信用卡“快、易、好”的極致客戶體驗。截至6月末,該行信用卡流通卡量7080.11萬張,較上年末增長1%;存量客戶經營盤活上,上半年信用卡循環及分期日均余額較去年全年增長20.1%,帶動信用卡收入實現較快增長。

隨著居民金融素養的不斷提升以及資管新規等政策的逐步落地,財富管理已成為商業銀行業務發展升級的重要方向。今年上半年,平安銀行推動銀保業務改革,逆勢招聘,打造了一支懂保險的“高質量、高產能、高收入”三高新財富隊伍。銀保業務在新模式、新隊伍、新產品等方面趨于成型,產能逐步釋放。2022年上半年,該行代理保險收入10.65億元,同比增長26.3%,正逐步成為平安銀行大財富管理戰略落地的重要增長引擎。

彰顯專業價值,為客戶帶來的三省服務體驗

在年初的投資者溝通會上,平安銀行董事長謝永林多次強調“信”與“行”,信,即信念與信心,可以說是平安銀行的價值主張,并落實在上半年的業務上。

這份信念對于平安銀行自身,是把握時代脈搏的能力,勇立潮頭,戰略布局零售轉型與科技引領,才有了當前的零售成績。對于客戶,是強大的產品能力與陪伴式暖心陪伴。

行,是先決先行以及果斷的執行力,打底的還是專業能力。借助科技能力和綜合金融優勢,今年以來,平安銀行全面推動“開放銀行、隨身銀行(AI+T+Offline)、綜合化銀行”有機融合的“五位一體”新模式落地,打造“有溫度”的金融服務。

開放銀行是場景層,是零售業務發展的流量池,通過連接銀行與生態伙伴的場景,打造產業金融生態圈,平安銀行上半年實現互聯網獲客 88.61萬戶,其中新獲客一類戶占比從去年的3.5%提升至19.9%,新客戶均AUM余額1.49萬元,同比增長453.7%。

隨身銀行是核心服務矩陣,是零售業務發展的經營鏈和服務網,以隨時、隨心、隨享,專人、專業、專屬的形式,將最適配、陪伴式的金融服務提供給每一位客戶。截至2022年6月末,“AI+T+Offline”模式已上線超3200個應用場景,上半年為超3500萬客戶提供服務,同比提升約130%。

綜合化銀行是能力層,是零售業務發展的驅動器,為客戶提供一站式、一攬子、一條龍的優質綜合金融及生活解決方案。比如推動借記卡與信用卡融合、全面深化公私聯動。此外,依托平安集團個人綜合金融平臺,通過積極融入平安集團生態圈,圍繞康養、高端醫療、文體、慈善等領域,持續完善客戶權益及服務體系,為客戶提供一站式綜合金融解決方案。

存量時代的銀行業競爭是整合資源、構建能力與優質服務的全方位比拼。平安銀行愿意改變、勇于改變,今年二季度平安銀行啟動了智能化銀行3.0項目建設。

建立科學的客群劃分機制以及由總部“AI大腦”決策引擎驅動的智慧經營體系,智能化銀行3.0項目推動更精準的客戶需求洞察(KYC)、更適配的產品服務供給(KYP)以及更智能的運營策略(KYS),實現對客戶全生命周期的精細化、智能化經營,從而將最適配、陪伴式的金融服務提供給每一位客戶。

據悉,截至2022年6月末,平安銀行智能化銀行3.0項目基本完成頂層設計,并初步形成體系化的策略路徑。

秉承“專業創造價值”的核心文化理念,對于平安銀行零售業務來講,專業,意味著通過專業的產品、專業的金融顧問,致力為客戶提供“省心、省時又省錢”的簡單便捷的金融體驗;“價值”,即基于對中國金融客戶的深刻洞察,提供有溫度的金融服務,并勇于承擔社會責任,引導金融向善,持續為客戶、為社會創造價值。

免責聲明:市場有風險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據。

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