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如何有效刺激需求,促進(jìn)銀行貸款發(fā)放
發(fā)布時(shí)間:2021-05-13 16:31:19 文章來(lái)源: 榕城網(wǎng)

隨著新冠疫情的爆發(fā),除了旅游和餐飲行業(yè)受到嚴(yán)重的影響外,其中銀行也受到了相當(dāng)沉重的打擊,各類(lèi)銀行都面臨巨大的資金壓力,復(fù)工復(fù)產(chǎn)困難,甚至有的已經(jīng)開(kāi)工的銀行業(yè)務(wù)難以展開(kāi),運(yùn)營(yíng)艱難。答案是昭然若揭的,因?yàn)樵谡麄(gè)疫情的影響下,人們的收入水平受到牽連,導(dǎo)致人們的消費(fèi)需求沒(méi)有以往那么旺盛。長(zhǎng)期以往,銀行的貸款業(yè)務(wù)就越來(lái)越難以開(kāi)展。面對(duì)這樣的窘境,銀行該采取什么措施來(lái)刺激消費(fèi),有效促進(jìn)銀行貸款呢?下面是我的一些建議,希望能對(duì)銀行的發(fā)展起到一定的促進(jìn)作用。

首先,在我看來(lái),目前銀行放款困難主要有目前貸款需求比較淡薄,主要是因?yàn)槿藗兊南M(fèi)動(dòng)力不足,一是疫情的爆發(fā),導(dǎo)致好多企業(yè)效益下滑,甚至一些中小企業(yè)直接破產(chǎn),因此人們的收入受到影響。二是經(jīng)過(guò)疫情的洗禮,人們明白了存錢(qián)的重要性,所以更多的人壓制自己的消費(fèi)需求,選擇存錢(qián)而不是貸款。面對(duì)這種情況,我們銀行得采取相應(yīng)的措施來(lái)刺激人們的消費(fèi)欲望。在可以控制的范圍內(nèi),銀行可以下調(diào)貸款的利息和存款的利益,存款利率下調(diào)的目的和貸款利息的下調(diào)的作用是一樣的,是為市場(chǎng)注入流動(dòng)性,并且,刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),以此來(lái)刺激消費(fèi),促進(jìn)銀行貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。此外,銀行要加大宣傳,并做好后續(xù)保障工作,激發(fā)人們的消費(fèi)時(shí)間,使人們敢于貸款,樂(lè)意貸款。

其次,從信貸需求來(lái)看,在監(jiān)管延長(zhǎng)假日、取消聚集性活動(dòng)等措施的影響下,無(wú)論是企業(yè)信貸需求還是個(gè)人消費(fèi)貸款需求都將受到?jīng)_擊。但被抑制的信貸需求,會(huì)在疫情得到控制后逐步釋放,因此疫情對(duì)全年信貸投放總量的影響小,因此銀行的信貸投放量不能減少,但信貸投放節(jié)奏將有調(diào)整。在目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)下,信貸托底經(jīng)濟(jì)的重要性凸顯。由于疫情的肆虐,很多的人沒(méi)能及時(shí)還款,從而影響信用,被加入銀行黑名單,不能再次貸款。針對(duì)這種情況,銀行為了多放款就必須采用相應(yīng)的措施。特殊情況特殊對(duì)待,對(duì)于在疫情期間由于沒(méi)有收入或者低收入而造成的沒(méi)有及時(shí)還款,被認(rèn)定是逾期行為,加入借貸黑名單的,我們得根據(jù)實(shí)際情況在他們還了拖欠的貸款后,幫他們消除不良記錄,讓他們有再次貸款的機(jī)會(huì)。總之要用各種合理手段,為客戶排憂解難,多開(kāi)展業(yè)務(wù),多放款。

再者,下調(diào)準(zhǔn)備金率,眾所周知,法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行將吸收的存款放在中央銀行的部分,這部分資金不能用于放貸。也就是這部分資金不能給銀行帶來(lái)收益。所以銀行儲(chǔ)備金率越高,銀行用于放貸的資金越少,也就是銀行業(yè)務(wù)不好開(kāi)展。毫無(wú)疑問(wèn),對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),這是一個(gè)負(fù)面信息,因?yàn)檫@直接影響到銀行的放貸水平。然而當(dāng)銀行下調(diào)準(zhǔn)備金率的時(shí)候,社會(huì)的貨幣供應(yīng)量就多了,對(duì)于一些企業(yè)來(lái)說(shuō),貸款就更容易了,下調(diào)存款利率可以促使公民投資,活躍經(jīng)濟(jì),調(diào)低貸款利率可以提高貸款比例。對(duì)于由于疫情帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失,為了加強(qiáng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)活力,促進(jìn)銀行貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展,下調(diào)準(zhǔn)備金率,這是一個(gè)有效的措施。

最后,我們要加速中小各類(lèi)銀行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型,以化解資產(chǎn)端與負(fù)債端沖擊。數(shù)字化時(shí)代下,面對(duì)大型銀行與金融科技公司的競(jìng)爭(zhēng),我們銀行要立足本地與社區(qū),加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。我們中小各類(lèi)銀行要以客戶體驗(yàn)為核心、以海量數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以金融科技為驅(qū)動(dòng),用數(shù)字思維與手段重塑中小各類(lèi)銀行營(yíng)銷(xiāo)體系、業(yè)務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)流程、形形色色的各種風(fēng)險(xiǎn)管控與考核激勵(lì),優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)。多渠道補(bǔ)充中小各類(lèi)銀行資本金,以應(yīng)對(duì)權(quán)益端沖擊。另外,我們要從制度創(chuàng)新入手,為多渠道補(bǔ)充資本創(chuàng)造更加寬松的外部環(huán)境。我們要營(yíng)造有利的融資環(huán)境嗎,吸引各種渠道的融資,加大銀行的流動(dòng)資金,為貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展準(zhǔn)備充分的資金保障。另外,我們員工在我們工作的時(shí)候,我們要保持微笑,脾氣溫和,給客戶留下一個(gè)好印象。以上就是我的見(jiàn)解,希望能對(duì)銀行發(fā)展起到一定的作用。(陜西紫陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司   蔣滿)

免責(zé)聲明:市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn),選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考,不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

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