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合富金融拆解消費金融:兩款模式+三大派系+六種能力
發(fā)布時間:2016-11-15 14:24:17 文章來源:

合富金融消費金融

  消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn),在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。譬如合富金融HFmoney.com,它是香港上市公司合富輝煌集團(HK0733)傾力打造的立足于場景的消費金融服務(wù)平臺。

  一、消費金融公司分為兩款主流模式:一種是直接貸款,一種是分期消費。

  1.直接貸款:簡單來說就是借款人申請借款,消費金融機構(gòu)直接把現(xiàn)金給到他。比如合富金融,針對不同的消費場景,都有非常接地氣的產(chǎn)品。

  2.分期消費:消費金融機構(gòu)給予消費者一定的信用額度,消費者可用于購買商品或服務(wù)。比如銀行信用卡、螞蟻花唄,京東白條。

  二、消費金融公司分為三大派系:第一是銀行系,第二是產(chǎn)業(yè)系,第三是互聯(lián)網(wǎng)系;

  1.銀行系:資金成本低,對貸款客戶非常挑剔;

  2.產(chǎn)業(yè)系:在線下有實體產(chǎn)業(yè),專業(yè)服務(wù)于某領(lǐng)域消費者;

  3.互聯(lián)網(wǎng)系:背靠互聯(lián)網(wǎng),用戶覆蓋面巨大,掌握用戶大數(shù)據(jù),優(yōu)勢是運營能力及獲客能力。

  重點說一下產(chǎn)業(yè)系中的汽車金融公司,比如雪佛蘭、比亞迪等等。它們能夠給用戶提供一站式的金融服務(wù)打包,買車之后就要買保險,買完保險以后就要買延保,一站式搞定。從客戶走進4S店,到他出來,他已經(jīng)完成了消費金融服務(wù)的整個過程。因為它們更懂汽車,所以它更專業(yè),更了解用戶。而這個事情如果交給非專業(yè)系去做,未必就能把服務(wù)做好。

  三、消費金融公司必須具備六種能力:場景、獲客、數(shù)據(jù)、風(fēng)控、資金、催收。

  1.場景:在特定的環(huán)境下進行資源的時間與空間配置,從而實現(xiàn)資金融通。具體來說有汽車、裝修、美容、旅游、教育、婚慶、數(shù)碼3C、等相對典型的消費場景;

  2.獲客:簡單來說,就是平臺通過各式渠道如何尋覓、挖掘及獲取到精準(zhǔn)的目標(biāo)客戶;

  3.數(shù)據(jù),最核心的是黑名單數(shù)據(jù),即所謂的“老賴名單”;另外就是銀行征信數(shù)據(jù),但征信數(shù)據(jù)可能只覆蓋了全國25%人群;還有是一些銀聯(lián)數(shù)據(jù)、運營商數(shù)據(jù)以及互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)等等。

  4.風(fēng)控:風(fēng)控即風(fēng)險控制,是指風(fēng)險管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性,或風(fēng)險控制者減少風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。風(fēng)控,是金融的核心所在。

  5.資金:作為信息中介機構(gòu),撮合個體(借款方)與個體(貸款方)之間融資活動的能力。

  6.催收:逾期不良資產(chǎn)回收的一種方式,通常是債權(quán)方自己或委托第三方進行欠款收回業(yè)務(wù)。

關(guān)鍵詞: 合富 金融 派系

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