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融都網(wǎng)貸系統(tǒng):校園分期到底是福是禍?
發(fā)布時間:2016-03-01 10:55:11 文章來源:

  數(shù)碼產(chǎn)品可以分期,整容可以分期,矯正牙齒也可以分期……如今你要是逛大學(xué)校園,多少都可以迎頭碰見這些五花八門的分期廣告,有時甚至可以說無處不在。那么“花明天的錢圓今日的夢!”的豪言壯志下,校園分期到底是福還是禍呢?

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  大學(xué)生消費(fèi)前景被看好金融平臺搶占校園分期市場

  2016年1月6日,趣分期拆除VIE回國。趣分期也成為中國第一家拆股VIE并回歸國內(nèi)IPO的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。此外,其CEO羅敏還在內(nèi)部郵件曬出公司賬戶上擁有27.72億人民幣現(xiàn)金余額的截圖。

  隨著90后逐漸步入社會,消費(fèi)個性化、前瞻化的分期付款趨勢逐漸凸顯,消費(fèi)分期逐漸成為大學(xué)生消費(fèi)的主流趨勢,甚至被認(rèn)為是未來消費(fèi)金融領(lǐng)域的中堅(jiān)力量。如今,各大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在大學(xué)生分期消費(fèi)領(lǐng)域的競爭日趨白熱化。

  目前,市場上針對大學(xué)生分期消費(fèi)的平臺主要有以電商為代表的京東白條和螞蟻花唄、分期樂和趣分期。在融360統(tǒng)計(jì)的30家上線平臺中,超三成平臺獲得風(fēng)險投資,為33%,其中分期樂已完成C輪融資,趣分期已完成E輪融資。

  大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的契機(jī)在哪里?

  大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的迅速發(fā)展,融都網(wǎng)貸系統(tǒng)認(rèn)為離不開以下幾點(diǎn):

  首先,年輕大學(xué)生熱愛新鮮事物,有著強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望,但他們可支配的資金大部分來自父母,且這部分錢僅僅只能支付日常開銷。

  其次,自2009年起,國內(nèi)商業(yè)銀行都提高了大學(xué)生辦理信用卡的條件,信用額度大幅度降低。大學(xué)生幾乎無法從銀行獲得更多貸款。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),可以說為大學(xué)生解決了急需用錢時無處籌錢的難題。

  而對金融企業(yè)來說,大學(xué)生綜合素質(zhì)高,對分期付款和違約成本有著非常理性的認(rèn)識,所以要大力搶占潛力市場,提前布局鎖定優(yōu)質(zhì)客戶。

  分期消費(fèi)背后的危機(jī),你知曉幾分?

  隨著各路資本加入,校園分期業(yè)務(wù)近年來發(fā)展較快,數(shù)碼產(chǎn)品成為企業(yè)切入校園分期的主要入口。然而,業(yè)內(nèi)人士稱,校園分期并不像看上去那么美,除了政策風(fēng)險,發(fā)展空間似乎也不太大。

  首先,校園分期業(yè)務(wù)本身具備很大的風(fēng)險。10年前,銀行在推行校園信用卡時,就因多數(shù)學(xué)生超前消費(fèi)、無法還貸而被叫停,只是因?yàn)閷W(xué)生有著強(qiáng)大的消費(fèi)剛需,才會催生校園分期的再次爆發(fā),但這個業(yè)務(wù)存在安全和政策風(fēng)險。

  除了校園分期自身的風(fēng)險外,還有一些校園分期平臺接入P2P,打通借款和理財(cái)?shù)耐ǖ溃淹顿Y人理財(cái)和大學(xué)生借貸對應(yīng)起來。然而,這種模式并不被看好。專家認(rèn)為,由于大學(xué)生沒有收入來源,投資人對大學(xué)生群體并不青睞。而且,P2P平臺對大學(xué)生信貸項(xiàng)目十分謹(jǐn)慎,不會輕易放貸。

  此外,校園分期的業(yè)務(wù)模式也受到市場制約。數(shù)據(jù)顯示,全國在校大學(xué)生約3000萬人。但是,要想在這一細(xì)分市場實(shí)現(xiàn)盈利十分困難。尤其是學(xué)生用戶缺乏延續(xù)性,每年都有大量的老用戶因?yàn)槎厴I(yè)流失,重新獲取新用戶,又需要平臺投入大量的成本。

  與此同時,從現(xiàn)在做校園消費(fèi)分期的平臺來看,大多數(shù)平臺是直接接入電商,幫助學(xué)生完成分期貸款的訴求,并沒有技術(shù)含量和創(chuàng)新力。這種模式是極容易模仿的,大家都可以做,就看愿不愿意去做。因此,在融都網(wǎng)貸系統(tǒng)看來,這種針對大學(xué)生的校園信貸模式難以持久。

  此外,盡管行業(yè)前景巨大,但校園分期付款市場目前仍然缺乏監(jiān)管。大部分學(xué)生受限于理財(cái)知識、理性消費(fèi)和還款能力,再加上平臺客戶借貸信息不透明,大學(xué)生分期付款蘊(yùn)含了巨大的壞賬風(fēng)險。同時,經(jīng)過一年的快速發(fā)展,京東白條、螞蟻花唄、趣分期、分期樂等平臺已占據(jù)大部分市場份額。整個行業(yè)進(jìn)入整合期,平臺存活壓力大。在這段過渡期,資金實(shí)力不強(qiáng)、信息透明度低的平臺將被淘汰。因此,未來開發(fā)新市場還是純校園分期平臺的主要工作。 

關(guān)鍵詞: 分期 校園 系統(tǒng)

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