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智通財經APP獲悉，11月11日，匯添富、南方、鵬華、華夏等多家基金公司發布公告，對旗下部分養老目標基金增設個人養老金專屬Y份額，并進行管理費和托管費五折的費率優惠，降低投資者個人養老金投資成本。

(資料圖)

據了解，這些產品為個人養老金首批基金產品，因此需要根據《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》要求，對產品發布增設個人養老金賬戶專屬Y類份額，其中包括交銀安享穩健養老FOF、易方達匯誠養老2043三年持有FOF、匯添富養老2030三年持有FOF、嘉實養老2030混合FOF等代表產品。

其中，匯添富基金公告稱，為滿足投資者個人養老金需求，公司決定對旗下匯添富養老2030三年持有混合(FOF)和匯添富養老2050五年持有混合(FOF)增設Y類基金份額，并對基金的基金合同和托管協議進行修訂。

根據公告，上述基金增設Y類基金份額后，原基金份額將變更為A類基金份額，供非個人養老金客戶申購。各類基金份額分別設置代碼，分別計算并公布基金份額凈值和基金份額累計凈值。其中，匯添富養老2030三年持有混合(FOF)的Y類份額對管理費和托管費分別實施0.40%和0.1%的優惠費率，匯添富養老2050五年持有混合(FOF)的Y類份額對管理費和托管費分別實施0.45%和0.075%的優惠費率。

南方基金公告稱，為滿足投資者個人養老金需求，經與基金托管人協商一致，決定對旗下南方富元穩健養老目標一年持有期混合型基金中基金(FOF)(A 類基金代碼：007159，C 類基金代碼：007160)、南方養老目標日期 2045 三年持有期混合型發起式基金中基金(FOF)(基金代碼：009573)增加針對個人養老金投資基金業務單獨設立的 Y 類基金份額。

鵬華基金公告稱，為滿足投資者個人養老金需求，經與基金托管人協商一致，擬對鵬華長治穩健養老目標一年持有期混合型基金中基金(FOF)針對個人養老金投資基金業務單獨設立Y類基金份額，并相應修改基金合同和托管協議。

根據公告，新增的Y類基金份額，將單獨設置基金代碼（基金代碼為017239），管理費年費率為0.3%，托管費年費率為0.075%，且可對該類基金份額的管理費、托管費實施一定的費率優惠。Y類基金份額與原有的A類基金份額適用相同的申購費，但可以豁免申購費和申購限制。Y類基金份額與原有的A類基金份額適用相同的贖回費。

華夏基金公告稱，為滿足投資者個人養老金需求，決定對旗下華夏養老目標日期 2040 三年持有期混合型基金中基金(FOF)和華夏養老目標日期2045三年持有期混合型基金中基金(FOF)新增Y類基金份額，即僅面向個人養老金，根據相關規定可通過個人養老金資金賬戶申購的一類基金份額，并據此修訂上述基金基金合同、托管協議等法律文件。

匯添富基金三季報數據顯示，截至2022年三季度末，公司旗下已成立8只養老目標基金，涵蓋目標日期、目標風險策略，滿足不同風險收益特征的客戶需求，為投資者帶來了較好的長期投資體驗和可觀的長期業績回報。以此次增設Y份額的產品——匯添富養老2030三年持有混合(FOF)和匯添富養老2050五年持有混合(FOF)為例，兩只基金成立以來累計回報分別為29.21%和35.75%，同期業績基準分別為22.10%和5.81%。

廣發基金表示，增設Y類份額基金的獲批，進一步明晰了個人養老金所投公募基金的具體產品，有利于基金管理人、基金托管人和基金銷售機構針對性地進行費率優惠，體現了普惠金融的行業屬性;也有利于后期公募基金服務個人養老金業務的統籌管理，打通了從制度到落地的關鍵一環。

據悉，目前，我國個人養老金融產品中養老目標基金發展一騎絕塵。在總量 上，養老目標基金規模超過1200 億元；養老理財次之，規模超過650 億元；商業養老保險則表現一般，合計規模不足50億元；特定養老儲蓄試點暫未運行。在收益率表現上，養老目標基金區間跨度最大，單只基金年化收益率在-12.9%-18.7%之間；養老理財區間跨度相對較大，但都維持正收益率，單只理財產品年化收益率在1.4%-11.6%之間；商業養老保險稅延型在2.5%-3.5%之間，專屬型在4.0%-6.1%之間；特定養老儲蓄整存整取型略高于2.75%，其他略高于1.55%。

11月4日，證監會公布《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》要求，基金管理人、基金銷售機構應當建立長周期考核機制，對個人養老金投資基金業務、產品業績、人員績效的考核周期不得短于5年。基金評價機構應當堅持長期評價原則，業績評價期限不得短于5年，不得使用單一指標進行排名或者評價，不得進行短期收益和規模排名。基金管理人、基金銷售機構應當確保基金份額購買等款項來自個人養老金資金賬戶，基金份額贖回等款項轉入個人養老金資金賬戶。

在個人養老金基金產品的銷售端，《暫行規定》亦明確要求經營狀況良好，財務指標穩健，且最近4個季度末股票基金和混合基金保有規模不低于200億元，其中個人投資者持有規模不低于50億元。

《暫行規定》明確，個人養老金投資的基金產品類型包括：最近4個季度末規模不低于5000萬元或者上一季度末規模不低于2億元的養老目標基金；投資風格穩定、投資策略清晰、運作合規穩健且適合個人養老金長期投資的股票基金、混合基金、債券基金、基金中基金和證監會規定的其他基金。

《暫行規定》發布后，養老目標基金的準入門檻由征求意見稿階段的“最近4個季度末規模不低于5000萬元”，調整為“最近4個季度末規模不低于5000萬元或者上一季度末規模不低于2億元”的養老目標基金。

據專業人士統計，截至2022年三季度末，滿足“最近四個季度末規模不低于5000萬元”的養老目標基金產品共有116只，滿足“上一季度末規模不低于2億元”的則有97只，去掉重復產品后，共計有142只養老目標基金符合規模門檻，合計規模為927億元。

上述規模“達標”養老目標基金，共分布在46家基金公司中，有9家公司有5只及以上數量的產品。其中，數量最多的是華夏基金，有9只；匯添富基金和南方基金則分別有8只，嘉實基金和易方達基金分別有7只。

南方基金認為，個人養老金制度建設將助推實體經濟、資本市場、居民養老的良性互動。同時，公募基金行業早在2018年就開始為個人養老金的投資進行了積極的探索，首批養老目標FOF經歷近四年的實踐運作，也積累了豐富的產品設計、投資管理、風險控制、渠道維護、客戶體驗優化等全方位的經驗。對公募基金而言，第三支柱的個人養老金體系大發展也將為行業的進一步跨越式發展創造良機。

銀華基金表示，公募基金憑借其就標準化資產投資和凈值化產品管理長期積累的投資、產品研發、營銷推廣、風控、運營等方面的經驗，尤其是權益投資方面的豐富經驗，以及已經比較完善的人才隊伍，能夠實現能力遷徙，將在個人養老金業務中發揮不可替代的作用。

資料來源：中國基金報